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內憂外患 大小券商應轉型

商品訊息描述:

工商時報【黃鳳丹╱台北報導】

近來金融科技興起，正好突顯台灣證券商的經營困境，據證交所研究團隊出版的「從數位科技環境看證券商經營策略的發展」指出，證券業務模式已被顛覆，大型與中小型證券商可根據自身經濟規模與優勢，走向不同的路。

專家指出，券商正面臨「內憂外患」的威脅，內憂是券商業務創新不足而導致同質化，且獲利能力不如其他金融業，無法吸引人才進入，從業人員平均年齡持續增加；外患則因數位科技顛覆原證券業務模式，且金融科技企業更侵蝕券商利潤。

面臨內外威脅的券商，應把握數位科技發展，提供投資人創新產品與高附加價值服務。專家強調，所謂因應數位金融崛起，絕非只是將證券業務從營業櫃檯搬到網路而已，利用網路技術服務客戶與銷售產品僅是最初階的轉型，真正要做到的是以數位時代的思維「進行組織架構與商業模式的調整」。

而不同規模券商則有兩個不同的轉型方向，分別是大型券商朝平臺化與國際化發展，以及中小型券商朝差異化或在地化發展。

專家指出，大型券商擁有專業團隊與廣大客戶群，應把握優勢整合公司內部資源與金控下銀行與保險子公司，藉由大數據分析客戶習性，擬定行銷策略，提供更客製化服務並整合系統，往平臺化發展，提供一站式購足服務，且藉由自身優異產品開發能力，並投資或與金融科技公司合作，開發創新業務模式與產品。

當國內業務發展已經達到一定的規模，也應該考慮往國際化發展，證交所指出，配合政府鼓勵金融國際化政策，券商可以前往中國或東南亞等具潛力的新興市場，在當地金融服務尚未普及時，發展數位金融是最快達到「普惠金融」的途徑。

對中小型券商較不具規模經濟，客戶基礎與知名度有限，應朝差異化或在地化發展，既無額外資源投入金融科技，應考量外包部分後檯業務，以更具資源與彈性面對數位科技的趨勢。

專家建議，中小型券商應先確立市場地位，再瞄準特定目標客戶，如藉由IT專業發展為純網路券商，以低廉收費提供單純證券買賣，或以理財機器人鎖定小資族群提供財富管理與顧問諮詢，並藉社群媒體提升客戶黏著度。

例如有些專業經紀商長期服務特定區域的客戶，在當地頗負盛名，可深根基層朝在地化發展，並與他業合作推廣其他商品。

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